银行个人理财计划书

2016-01-17 20:54:21      

个人理财计划书

本人28,未婚,月入5K,存款20K,已购股票30K(亏20%),未来经济稳定,已购房,每月还贷1500,目前还差银行的贷款150K,每月综合消费支出1200,公司有购社保,对了我未来一年计划要结婚。请各位高手从时间1至2年时间为限,给出一个详细的投资理财计划书?请匆必详细。多谢!

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。 理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子 房子 股票 基金 保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。 一般而言,首先,最基础的理财方式是首先要学会记账,通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。 其次是保险的保障,保险在理财中的作用的非常大的,哪怕你赚了50万,100万,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到解放前。所以,拥有一定的保障是必须的,建议先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。 再次,现金流的准备,根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现,一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外,疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000,那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元,3000X6=18000元,则建议保留1万5左右的活期存款。 关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。 关于基金定投,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。 一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。 关于股票。股票是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在股市里能够赚到钱的只有四种人,1 机构投资者,2 职业操盘手,3 多年的资深股民,4 学会借助别人力量的人。此外,如果能够赚钱,仅仅是因为运气,如果前边的三种赚钱的人你做不到,不妨做第四种,学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量,更轻松的从股市中赚到钱

大学生个人理财计划书

老师让写的一篇论文,能计划多久就计划多久。谢谢

一般么就是列个表 自己总资产有多少 百分之多少要投资固定收入的项目 比如存银行买保险 买保本基金 百分之多少要投资低风险项目 比如买股票型基金 买债券 百分之多少要投资高风险高收益的项目 比如买股票 做期货 然后就是具体实施的计划 比如年轻的时候有冲劲 风险承受能力也强 可以做一点风险高的投资 年老了 做投资怕失本 做些低风险低收益的理财 一般就是这样 然后讲了半天 结论是。。。没钱。。。 就OK了

大学生个人理财计划书1000字左右

大学生个人理财计划书如何规划 个人理财建议: 例如:您的年收入分配: (1)家庭日常生活费用,占用1/4; (2)旅游费用,占用1/20; (3)意外保障,占用1/30; (4)健康投资,占用1/40; (5)汽车消费,占用1/10; (6)子女教育投资,占用1/6; (7)风险投资,其中也以选择股票、基金或外汇等等,占用1/4; (8)其它,剩余的就存款。关于风险投资,我着重推荐外汇投资。外汇投资项目应该说是十分可取的,首先该项目是受政策扶持的,市场前景也十分广阔。现在关键的问题是在出资方式上产生了犹豫。 至于是否采取贷款的出资方式,建议您首先要考虑以下几点: A.所投资项目的收益率能达到多少?是否要高于银行的贷款利率?。 B.风险程度怎样?所承担的风险是否在你的承受能力之内?。 C.投资时间是否合理?。 D.投资后操作时的客户服务是否令人满意。在充分考虑这四点后,我相信您能做出一个合理的选择。

个人综合理财计划书

本人2300一个月,打算5年之后买房,没结婚,

信息太少,不能具体判断 因为需要月开支,需要计算净收入,五年后房价的心理价位,准备如何贷款,先结婚还是先买房,这些都是计算依据。 给个建议,每月在维持基本生活需求之外,存下一定金额,以便买房结婚,或作为应急他用。 如果工作轻松,找一些副业,赚一些兼职外快,把攒下的钱进行投资,股票基金都可以,尽量选择优质的基金和蓝筹股票,定期定投长远打算,不要追求一时暴利,平和心态长期投资 补充: 可能现在生活主要靠父母合住,开销较为节省,就按一月能结余2000元估算。 结婚打算在几年内进行,是否有现成婚房,是否要装修,婚礼费用大概自负多少?这些都需要合理规划。 由于条件并不充分,因此给个大概的资金准备计划。 1、每月固定存下1500元,作为本金,进行投资,当前由于股市跌得较为厉害,不建议直接参与,可以选择一些基金,特别是指数基金,ETF50 180 红利,逐步买入,定额定投,每月购买1000元,另500元购买一些货币市场基金,或者少量参与较稳健的蓝筹股票,例如上证50指数中业绩稳定的股票。 2、还有500元可以零存整取,作为应急备用金

关于个人理财计划书,这是您06年提的问题,请问现在又答案吗,谢谢

李先生今年30岁,公务员,月收入3500元(包括奖金了) 妻子28岁,企业会计,月收入2500元 儿子3岁,身体都健康,在翡翠圆(是个居民小区)有一套两房一厅80平米的房子,月供800元(我搞不懂这个月供是什么意思),还欠8万,现有存款3000元,股票市值20000元,双方单位都有基本的社会保险,无商业保险 现在要写一篇个人理财计划书,有谁能帮我给点意见吗?还有一些基本消费支出要根据当地情况来定,请大家帮帮忙!!字数1200就够了

月供指买房每月还银行贷款。你可以先分析一下每月的收支情况,再根据他们的今后需求拟定一个投资规划。如:养老,孩子教育费用等。

个人 理财计划,给个计划书

债务差不多搞定了。不好意思 本人工资太低,所以我的计划书可能麻烦点。 24了,想理财募集一些资金和学习些金融知识,给以后自己创业打下基础。 我工资可能除去养老金后只有 1000块。但人每月都是要消费的,虽然很多我父母搞定,但我就砍半好了。   111.每月  500块的闲散资金如何理财?  是买定投基金和国债和别的?每年年终奖在3000左右,不会低于3000高于4000. 我举例好了:我一个朋友他认识证卷的人,可以买国债(具体不知道,好像一年2.6,3年3.37),我有个以前好早的同学,他在新华人寿保险做事,还一个同事在太平洋保险做事。  我的意思看看这样行吗? 我每月或者每季度,把应该存银行的钱买国债,在用每年的利率加上年终奖买基金(如果,我说只是如果,以后可以考虑入股)。   以上是我的个人情况(个人理财) 理财顾问给个计划书。

500块钱做股票基金定投的话最低的可能也要300块钱起,剩下的配置债券基金或者货币基金不足以平抑投资风险。上面说的债券基金一年10%是有可能的,但不是每年都有,如果有也不止一个。做计划还是从最可能的角度出发,因为你是做长期投资,难免那一年好,那一年不好。倒不如这样,给你几个选项,你自己选:1.高风险 每月300块钱定投上投优势这个样的混合型基金,风险相对适中,然后剩余200元定投招商债券B这样的债券基金。然后年终奖全部投资于嘉实超短债这样的短债基金。整体看来,你60%的混合基金,40%的债券基金(不含年终奖部分)。预计收益率:假设股市一年波动5%,债市一年波动2%,法定利率不发生变动,那你的收益率大概  0.05*0.6+0.02*200%*0.4=4.6%。这个只是个大概的收益率,股市变动对你整体收益率影响权重占55%.2.中风险 每月300招商债券B这种债券基金,200嘉实超短债这类短债基金。股市对你收益权重的影响在10%左右。年平均收益在2.8%-3.0%,流动性较好,如果加息或者降息你受到的影响会大一些,赔钱是不至于,有可能会低于一年期存款利息,相当于享受着略高于一年期存款的利息的活期存单。3.低风险  每月300嘉实超短债这种短债基金,200块钱华夏货币这种货币基金。股市涨跌几乎对你没影响。年化收益率1.8%-2.2%,风险低得很,唯一风险就是没有跑赢一年期定期存款。愿意和您做投资方面的交流,如有问题,请直接向我团队提问,谢谢您的支持。

求:银行个人客户经理年度工作计划书、月工作计划、季工作计划!

年工作计划一篇,月工作计划6篇,季工作计划2篇,字数每篇200左右,谢谢!

搞定!

大学生投资与理财计划书

求一篇大学生投资与理财计划书。急!!!!1000字

  大学生个人理财会计是以货币为主要计量单位,对企业、事业、机关、团体及其他经济组织的经济活动进行记录、计算、控制、分析、报告、以提供财务和管理信息的工作。会计的职能主要是反映和控制经济活动过程,保证会计信息的合法、真实、准确和完整,为管理经济提供必要的财务资料,并参与决策,谋求最佳经济效益。   美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义:“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标,同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来,怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题,这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。   家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负债资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就四个字:开源节流。   首先:你得办一张银行卡,定期存取款项;其次:你最好准备一个私人账簿,可以把每天的花销全部记录上去;再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。   会计知识对于个人理财肯定是有帮助的。你是会计就会按正确的方式方法算账,分析收入性质成本结构,选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然,有的人看来是谁都会做的事情,但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物,它起源于生产实践,是为管理生产活动而产生的。   大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。   综上,理财就是对财富的有效管理,而会计作为理财的重要组成成分,是社会文明的重要组成部分,是当代人过上富足美满生活必备的素质。

求一份家庭理财计划书。

请结合实际情况,写一份投资理财计划书,如存款储蓄,购买股票、债券,商业保险等等。在计划书中要比较各种投资方式的异同及优劣,写清这样安排的经济学依据。 呈现成果方式:研究论文。

我来帮帮你。这是别人给的、 随着中国金融市场的迅速发展,改革创新的不断深入,中国老百姓明显感受到了中国金融体系的翻天变化.投资理财意识和投资理财观念加速增强.随之配合的各类投资理财热潮也不断涌现在金融市场当中.切实让中国老百姓认识到了投资理财在生活中的必要作用. 作为一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。 对于个人投资者而言,倘若你有1万元打算用于投资,但其数额不足以买入一系列不同类型的股票和债券,或者你根本没有时间和精力去挑选股票和债券,购买基金是不错的选择。例如,申购某只开放式基金,你就成为该基金的持有人,上述1万元扣除申购费后折算成一定份额的基金单位。所有持有人的投资一起构成该基金的资产,基金管理公司的专业团队运用基金资产购买股票和债券,形成基金的投资组合。你所持有的基金份额,就是上述投资组合的缩影。 专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,以科学的方法研究股票、债券等金融产品,组合投资,规避风险。 相应地,每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费,用于支付公司的运营成本。另一方面,基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外,开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。封闭式基金持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。 基金有几种类型一半。 按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金、期权基金等。 按照投资运作的特点,可分为成长型、收入型、平衡型基金。 美国晨星公司(Morningstar)1985年推出基金星级评价体系时,把美国市场的基金按照资产分布分为四类:美国股票基金,国际股票基金,应税债券基金和市政债券基金。2002年,晨星公司在上述分类的基础上,按照投资风格、投资的行业、地域等将基金类型进一步细分至50种。 澄清几个认识误区 基金不是股票 有的投资人将基金和股票混为一谈,其实不然。一方面,投资者购买基金只是委托基金管理公司从事股票、债券等的投资,而购买股票则成为上市公司的股东。另一方面,基金投资于众多股票,能有效分散风险,收益比较稳定;而单一的股票投资往往不能充分分散风险,因此收益波动较大,风险较大。 基金不同于储蓄 由于开放式基金通过银行代销,许多投资人因此认为基金同银行存款没太大区别。其实两者有本质的区别:储蓄存款代表商业银行的信用,本金有保证,利率固定,基本不存在风险;而基金投资于证券市场,要承担投资风险。储蓄存款利息收入固定,而投资基金则有机会分享基础股票市场和债券市场上涨带来的收益。 基金不同于债券 债券是约定按期还本付息的债权债务关系凭证。国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债没有信用风险,利息免税;企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。相比之下,主要投资于股票的基金收益比较不固定,风险也比较高;而只投资于债券的债券基金可以借助组合投资,提高收益的稳定性,并分散风险。 基金是有风险的 投资基金是有风险的。换言之,你起初用于购买基金的1万元,存在亏损的可能性。基金既然投资于证券,就要承担基础股票市场和债券市场的投资风险。当然,在招募说明书中有明确保证本金条款的保本基金除外。此外,当开放式基金出现巨额赎回或者暂停赎回时,持有人将面临变现困难的风险。 基金适合长期投资 有的投资人抱着股市上博取短期价差的心态投资基金,例如频繁买卖开放式基金,结果往往以失望告终。因为一来申购费和赎回费加起来并不低,二来基金净值的波动远远小于股票。基金适合于追求稳定收益和低风险的资金进行长期投资。所以我家的投资应选择风险较小的存款储蓄。

具体的投资理财计划书怎么写?

  美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义:“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标,同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题,这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。   家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负债资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。理财的核心就四个字:开源节流。   首先:你得办一张银行卡,定期存取款项;其次:你最好准备一个私人账簿,可以把每天的花销全部记录上去;再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。   会计知识对于个人理财肯定是有帮助的。你是会计就会按正确的方式方法算账,分析收入性质成本结构,选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然,有的人看来是谁都会做的事情,但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物,它起源于生产实践,是为管理生产活动而产生的。   未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。   综上,理财就是对财富的有效管理,而会计作为理财的重要组成成分,是社会文明的重要组成部分,是当代人过上富足美满生活必备的素质。

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